近期，湖南银保监局不断收到反映并在日常监管工作中发现，一些社会人员或团体组织以非法牟利为目的，通过网络社交平台、网购平台、电话、短信、广告宣传等方式发布“代理全额退保”相关信息，怂恿、诱导、欺骗消费者支付高额“手续费”和“咨询费”、缴纳高额定金或签订高额欠款协议后，以消费者名义向监管部门进行投诉，甚至诱导消费者伪造证据材料，实施“代理退保”，从中骗取高额费用。更有甚者，阻止消费者与监管部门、保险机构沟通，切断消费者正常维权通道，主要涉及人身保险及个人信用贷款保证保险。此类行为不仅严重扰乱保险市场正常经营秩序，而且最终会损害保险消费者的合法权益。

  “代理退保”行为存在以下风险：

  一是失去正常保险保障风险。“代理退保”个人或机构为牟取私利极力怂恿消费者退保，却避而不谈退保可能导致的后果和风险。消费者退保后丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

  二是资金受损或遭受诈骗风险。“代理退保”个人或机构阻断消费者与监管部门、保险机构之间的正常沟通，切断消费者依法合规维权渠道，利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用牟利。退保后诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。还可能利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等，截留侵占消费者退保资金。有不法团伙诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

  三是个人信息泄露风险。“代理退保”个人或机构要求消费者提供身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，存在信息泄露的严重风险隐患。很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资等违法违规活动，甚至在消费者不知情情况下办理网络借贷，使消费者蒙受各种未知损失。部分代理人员与黑恶势力勾结，以扣留银行卡、身份证件等手段对消费者加以控制，消费者提出解除委托或不愿支付费用时，即遭到极端手段的骚扰、恐吓、威胁。

  四是信用受损风险。“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

  五是法律风险。“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈，严重干扰社会经济生活秩序，使这些消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

  通过正规途径反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当权利，但若被别有用心者利用，通过非正常手段“维权”，很可能导致消费者权益受到更大伤害。为保障自身合法权益不受侵害，湖南银保监局提示广大保险消费者：

  一是谨慎理性办理退保。消费者应对“代理退保”提高警惕，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传，防止上当受骗。了解所购保险产品的保险责任、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎理性衡量是否有必要办理退保。

  二是注意保护个人信息。注重保护个人隐私，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如遇不法分子窃取和非法利用个人信息、利用投诉和退保实施诈骗以及有黑恶势力进行威胁、恐吓等，应第一时间向公安机关报案，以确保人身、财产安全。

  三是通过正规渠道依法合理维权。保险消费者如对保险合同有疑问或需办理退保，可通过访问保险公司官网、拨打官方客服热线、亲访当地保险公司等方式寻求解决；如因保险合同内容与保险公司产生争议或纠纷，可致电湖南省保险行业协会保险咨询投诉电话4008012378反映，可咨询各地市保险行业协会申请调解，或依法通过仲裁、诉讼等法定途径解决；如发现保险公司涉嫌违反保险监管法律法规，保险消费者本人可通过信函、来访等方式向湖南银保监局及各地市银保监分局反映。消费者应树立依法维权意识，对自己所提供投诉内容的真实性和准确性负责，不得提供虚假信息或捏造歪曲事实。